Mga spotlight
Mga Katulad na Pamagat
Certified Financial Planner (CFP), Personal Financial Advisor, Financial Consultant, Financial Counselor, Financial Planner, Investment Advisor, Investment Consultant
Deskripsyon ng trabaho
Ang mga personal na tagapayo sa pananalapi ay nagbibigay ng payo sa pananalapi sa mga tao. Tumutulong sila sa mga pamumuhunan, buwis, at mga desisyon sa seguro.
Mga Aspeto ng Kapaki-pakinabang sa Karera
- Autonomy: Maaari kang magtrabaho nang kasing hirap at kasing liit ng gusto mo. Tinutukoy mo kung magkano ang gusto mong kumita.
- Tulungan ang mga tao na kumita ng pera at gumawa ng planong pinansyal para sa kanilang kinabukasan at pamilya.
$90,530
Ang Inside Scoop
Araw sa Buhay
Umaga
- Basahin ang balita, manatiling napapanahon sa mga kasalukuyang kaganapan, partikular ang anumang balita sa pananalapi na nakakaapekto sa mga account ng aking kliyente.
Kalagitnaan ng Umaga
- Tumugon sa mga kliyente.
- Maglagay ng mga order at mag-update ng mga portfolio.
- Dumalo sa mga pagpupulong sa mga update sa merkado.
Tanghalian/hapon
- Makipagkita sa mga kliyente o dumalo sa mga pagpupulong sa angkop na pagsisikap sa iba't ibang fund manager na ginagamit nila.
Gabi
- Kung nagtatrabaho, dumalo sa networking event, CE event, at social functions.
Mga Pananagutan sa Trabaho
Namumuhunan
Tinatasa ng mga personal na tagapayo sa pananalapi ang mga pangangailangan sa pananalapi ng mga indibidwal at tinutulungan sila sa mga pamumuhunan (tulad ng mga stock at mga bono), mga batas sa buwis, at mga desisyon sa seguro. Tinutulungan ng mga tagapayo ang mga kliyente na magplano para sa mga panandalian at pangmatagalang layunin, tulad ng mga gastos sa edukasyon at pagreretiro. Inirerekomenda nila ang mga pamumuhunan upang tumugma sa mga layunin ng mga kliyente. Namumuhunan sila ng pera ng mga kliyente batay sa mga desisyon ng mga kliyente.
- Makipagkita sa mga kliyente nang personal upang talakayin ang kanilang mga layunin sa pananalapi.
- Ipaliwanag ang mga uri ng serbisyong pinansyal na ibinibigay nila.
- Turuan ang mga kliyente at sagutin ang mga tanong tungkol sa mga opsyon sa pamumuhunan at mga potensyal na panganib.
- Magrekomenda ng mga pamumuhunan sa mga kliyente o pumili ng mga pamumuhunan sa kanilang ngalan.
- Tulungan ang mga kliyente na magplano para sa mga partikular na pangyayari, tulad ng mga gastos sa edukasyon o pagreretiro.
- Subaybayan ang mga account ng mga kliyente at tukuyin kung kailangan ng mga pagbabago para mapahusay ang performance ng account o mapaunlakan ang mga pagbabago sa buhay, gaya ng pagpapakasal o pagkakaroon ng mga anak.
- Magsaliksik ng mga pagkakataon sa pamumuhunan.
Marketing
Maraming mga personal na tagapayo sa pananalapi ang gumugugol ng maraming oras sa marketing ng kanilang mga serbisyo, at nakakatugon sila ng mga potensyal na kliyente sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga seminar o sa pamamagitan ng negosyo at social networking. Ang networking ay ang proseso ng pakikipagpulong at pakikipagpalitan ng impormasyon sa mga tao, o grupo ng mga tao, na may katulad na interes.
Mga Kasanayang Kailangan sa Trabaho
- Mga kasanayan sa pagbebenta
- Mga kasanayan sa pagsusuri
- Mga kasanayan sa interpersonal na komunikasyon
- Math at pananalapi
Iba't ibang specialty
- Pangkalahatang Prinsipyo
- Insurance
- Buwis
- Mga pamumuhunan
- Pagpaplano ng Pagreretiro
- Pagpaplano ng Estate
Saan sila nagtatrabaho?
Pangunahing broker dealer
- May ilang natitira sa kamakailang pagsasama-sama ng mga kumpanya sa pananalapi.
- Mas maliit na payout (30-45%) ngunit binabayaran nila ang iyong overhead (katulong, telepono, materyales, supply, operasyon, insurance).
- Pambansa: Morgan Stanley Smith Barney, Merrill Lynch ng Bank of America, UBS, at Wellsfargo)
- Rehiyon: Raymond James, Ameriprise Financial...atbp.
- Boutique (para sa mas mataas na net worth na mamumuhunan): Credit Suisse, Deutsche Bank, Barclay's
Independent broker dealer (mas maliit na kumpanya)
- Mas mataas na payout (70-90%) ngunit dapat bayaran ng tagapayo ang LAHAT ng overhead at walang gaanong suporta at pagkatapos ay pagkilala sa tatak sa likod mo.
Mga Inaasahan/Sakripisyo na Kailangan
Ito ay tungkol sa isang 90% turnover, kaya ang mga tao ay hindi dumikit. Maaari kang magtrabaho nang mahabang oras, gawin ang lahat ng tamang bagay, ngunit kung hindi mo makuha ang mataas na net-worth na mga kliyente, hindi ka lang mabubuhay sa negosyo.
Anong uri ng mga bagay ang kinagigiliwang gawin ng mga tao sa karerang ito noong bata pa sila...
- Nilaro gamit ang iyong mock stock portfolio (Yahoo Finance).
- Interesado sa pamumuhunan.
- Interesado sa stock market.
Kailangan ang Edukasyon
- Ang mga Financial Advisors sa pangkalahatan ay nangangailangan ng bachelor's degree, na may mga sikat na opsyon kabilang ang negosyo at matematika Kahit na walang partikular na degree na kinakailangan, ang pangunahing bagay ay kumuha ng maraming klase na may kaugnayan sa pananalapi gaya ng mga buwis, pagpaplano ng ari-arian, pamumuhunan, atbp.
- Ang mga malambot na kasanayan tulad ng mga benta, komunikasyon, pagtatanghal, at serbisyo sa customer ay susi din
- Ang mga financial consulting firm ay nagbibigay ng OJT sa mga bagong empleyado. Ang panahon ng pagsasanay na ito ay maaaring tumagal ng mga buwan o kahit hanggang isang taon o higit pa
- Ang mga nagtatrabaho sa mga stock, bond, at insurance ay maaaring mangailangan ng karagdagang pagsasanay at lisensya mula sa North American Securities Administrators Association. Ang ilang mga tagapayo ay dapat magparehistro sa US Securities and Exchange Commission
- Kung interesadong magdagdag ng pagtatalaga ng Certified Financial Planner, kakailanganin mong kumpletuhin ang mga klase sa pamamagitan ng isang programang nakarehistro sa Certified Financial Planner Board of Standards
- Upang umakyat o magtrabaho bilang isang financial manager, kakailanganin mong kumpletuhin ang isang MBA o master's sa isang financial major
Mga Nangungunang Institusyong Pang-edukasyon
Mga dapat gawin sa High School at College
- Tingnan ang mga mapagkukunang ito para sa mga teenager:
- TeenVestor
- Paddy Hirsch Whiteboard – Sundan siya sa Twitter @paddyhirsch
- Magsimula ng iyong sariling mock portfolio gamit ang mga kunwaring pamumuhunan: Gamitin ang Yahoo Finance o Market Watch.
- Basahin ang mga kalakalan at impormasyon ng SEC.
- www.investor.gov
- www.sec.gov
- Mag-stock ng mga kurso sa matematika, pananalapi, at negosyo, ngunit huwag pabayaan ang iyong mga kasanayan sa pagsulat, pagsasalita, at pagtutulungan ng magkakasama.
- Isagawa ang iyong natutunan sa pamamagitan ng pag-aalok upang tulungan ang pamilya at mga kaibigan sa kanilang sariling pagpaplano sa pananalapi
- Magboluntaryo na magtrabaho bilang isang opisyal ng badyet o mapagkukunan sa iyong paaralan o iba pang mga organisasyon
- Maghanap ng mga pagkakataong gumamit ng mga digital na tool na ginagamit ng mga Financial Advisors sa trabaho, gaya ng:
- Software sa Pamamahala ng Relasyon ng Kliyente
- Mga programa sa Pagpaplanong Pananalapi
- Risk Assessment software
- Mga tool sa Pagsasama-sama ng Account
- Pagbabahagi ng file at pag-iiskedyul ng mga programa
- Maghanap ng mga intern na trabaho upang makakuha ng karanasan sa trabaho at gumawa ng mga koneksyon. Tiyaking gumawa ng maraming pananaliksik upang mahanap ang mga tamang tugma para sa iyong mga layunin at pangangailangan sa kita
- Makipag-ugnayan sa mga nagtatrabaho na Financial Advisors upang humingi ng mga panayam na nagbibigay-kaalaman upang malaman kung paano sila nagsimula
- Tingnan ang libreng eBook ng Kaplan Financial sa Mga Kwento ng Career Path mula sa Mga Propesyonal sa Pananalapi
- Magsimulang magtrabaho sa iyong propesyonal na network sa pamamagitan ng LinkedIn. Sumulat at magbahagi ng mga artikulo at itatag ang iyong reputasyon bilang isang taong marunong tumulong sa mga indibidwal, pamilya, at kumpanya sa kanilang pananalapi
- Panatilihin ang iyong hitsura at ang iyong social media na propesyonal. Ugaliing gumawa ng magandang unang impresyon sa lahat ng nakakasalamuha mo...at sa lahat na maaaring maghanap sa iyo online bago ka kunin para maging kanilang tagapayo
Estadistika ng Edukasyon
- 4.2% na may HS Diploma
- 4.9% sa Associate's
- 51.7% na may Bachelor's
- 21.5% na may Master's
- 5.2% sa Propesyonal
Karaniwang Roadmap
Paano makuha ang iyong unang trabaho
- Kumuha ng internship sa isang bangko o brokerage upang makita kung ito ay isang bagay na gusto mong gawin.
- Mag-apply sa isa sa iba't ibang uri ng kumpanyang ito:
- Programa ng pagsasanay sa isang malaking kumpanya ng pamumuhunan : Ang mga naturang programa ay mapagkumpitensya, ngunit sulit ang trabaho kung maaari mong makuha ang mga ito.
- Mas maliit na kumpanya : Maaaring hindi ka dumaan sa parehong structured training na regimen, ngunit magkakaroon ka ng mga pagkakataon para sa one-on-one na mentoring at magagawa mong palawakin ang iyong kaalaman sa pamamagitan ng pagsasagawa ng ilang iba't ibang gawain para sa iba't ibang kliyente.
- Posisyon ng financial analyst sa isang bangko.
- Magkaroon ng plano ng pag-atake : Ipakita sa employer kung paano ka makakahanap ng mga kliyente. Gawin itong detalyado at makatotohanan hangga't maaari.
Pagkuha ng sertipikado o lisensyado
- Certified Financial Planner (CFP)
- Dapat kumuha ng mga kurso sa paghahanda sa isang akreditadong kolehiyo o unibersidad
- Pumasa ng dalawang araw, sampung oras na pagsusulit, may tatlong taong karanasan sa trabaho, at may apat na taong degree sa kolehiyo. (Kung mayroon ka nang pre-approved na propesyonal na pagtatalaga, maaari kang magparehistro para sa pagsusulit nang hindi kumukuha ng mga prep courses. Kasama sa mga taong maaaring talikuran ang kinakailangan sa edukasyon ang mga PhD sa negosyo o ekonomiya, mga abogado, Certified Public Accountant, Chartered Financial Analyst, at iba pa .)
- Chartered Financial Analyst (CFA)
- Masalimuot na kurikulum.
- Ipasa ang tatlong anim na oras na pagsusulit.
- Magkaroon ng bachelor's degree at apat na taong karanasan sa trabaho.
- Registered Investment Advisor (RIA)
- Ang isang tagapayo sa pamumuhunan ay sinumang tumatanggap ng kabayaran para sa pagbibigay ng payo sa pananalapi. Kung namamahala ka ng isang portfolio na may mga asset na may kabuuang kabuuang halaga na mas mababa sa $100 milyon, magrerehistro ka sa iyong ahensya ng estado sa seguridad; kung ang iyong portfolio ay higit sa $100 milyon, magrerehistro ka sa US Securities and Exchange Commission.
- Ipasa ang pagsusulit sa Serye 66, pati na rin ang pagsusulit sa Serye 6 o 7. Bilang kahalili, maaari rin silang makapasa sa serye 65 na pagsusulit.
- I-follow up ang patuloy na edukasyon at mga bayarin sa muling paglilisensya.
Paano manatiling mapagkumpitensya
Walang "tradisyonal" na hagdan ng kumpanya. Talaga, ang mas maraming kita na dinadala mo at ang "mas malaking producer" ng kita, mas mataas ang iyong inaakyat. Ang mas maraming suporta na nakukuha mo para sa iyong negosyo. Sa ganitong kahulugan, ito ay hindi kapani-paniwala, dahil walang maraming pulitika o salamin na kisame ang kailangan mong harapin.
Mga Salita ng Payo
"Sa iyong pakikipanayam - magkaroon ng isang go-getting na saloobin, magkaroon ng isang plano sa halip kung paano mo hahanapin ang iyong mga kliyente. Ipahayag nang may kumpiyansa at malinaw kung bakit ka mamumukod-tangi. Tanggapin ang pagtanggi, lumikha ng mga pagkakataon para sa iyong sarili. Kung gusto mo ng tiwala ng kliyente, patunayan mong mapagkakatiwalaan ka.”
Mga Inirerekomendang Mapagkukunan
Mga website
- American Institute of CPAs
- Certified Financial Planner Board of Standards
- CFA Institute
- Awtoridad sa Regulatoryong Industriya ng Pinansyal
- Financial Planning Association
- Global Academy of Finance and Management
- North American Securities Administrators Association
- Ang National Association of Personal Financial Advisors
- US Securities and Exchange Commission
Mga libro
- 10 Karaniwang Pagkakamali na Ginagawa ng mga Financial Advisors at Mga Simpleng Ideya para Iwasan Sila: Paano Lumikha ng Maligayang Matapat na Kliyente, ni Mr Howard Lashner
- Mga Tagapayo sa Pinansyal sa Mga Bangko at Credit Union: Ang Iyong Blueprint para sa Tagumpay, ni G. Alex Spencer
- The 10X Financial Advisor: Your Blueprint for Massive and Sustainable Growth, nina Scott Winters at Melissa Caudle
- The Pocket Guide to Sales for Financial Advisors, ni Beverly D. Flaxington
Newsfeed
Mga Tampok na Trabaho
Mga Online na Kurso at Tool